Tiền tệ kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC) là một loại tiền tệ quốc gia được phát triển dưới dạng kỹ thuật số. Các ngân hàng trung ương như Cục Dự trữ Liên bang ở Hoa Kỳ hoặc Ngân hàng Trung ương Châu Âu ở Liên minh Châu Âu là những tổ chức đóng vai trò quan trọng trong việc quản lý tiền tệ quốc gia kỹ thuật số. Cùng VB Capital tìm hiểu ngay.
Nội dung chính
Định nghĩa về Tiền tệ Kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương (CBDC)
Tiền kỹ thuật số (CBDC) là một loại tiền tệ kỹ thuật số của ngân hàng trung ương sử dụng công nghệ blockchain và chỉ tồn tại dưới dạng điện tử, thường có thể được sử dụng cho các mục đích tương tự như tiền tệ fiat do ngân hàng trung ương phát hành.
Tiền tệ kỹ thuật số của ngân hàng trung ương là dạng tài sản được chính phủ hậu thuẫn. Ví dụ: ở Hoa Kỳ, CBDC sẽ là dạng kỹ thuật số của đồng đô la. CBDC sử dụng công nghệ blockchain để duy trì một sổ cái phân tán điện tử, giống như Bitcoin và các loại tiền điện tử khác.
Các chính phủ và tổ chức trên toàn thế giới đã bắt đầu nghiên cứu, phát triển và tiến hành nhiều cuộc thử nghiệm đối với CBDC. CBDC có thể cung cấp cho các cá nhân, hộ gia đình và doanh nghiệp một phương thức thanh toán thuận tiện, nhanh chóng và an toàn. CBDC có thể cho phép mọi người gửi tiền trực tuyến mà không cần tài khoản ngân hàng, đồng thời có thể mở rộng quyền truy cập vào hệ thống tài chính.
Hiện nay, Trung Quốc là quốc gia đi đầu trong việc phát triển CBDC với đồng nhân dân tệ kỹ thuật số được gọi là eCNY. CBDC này đã được thử nghiệm thí điểm từ năm 2019 và lần đầu tiên được sử dụng rộng rãi tại Thế vận hội Olympic Bắc Kinh 2022. Chính phủ Trung Quốc được cho là đang làm việc với các công ty lớn như McDonald’s, Visa và Nike để mở rộng việc sử dụng và áp dụng eCNY.
Tiền tệ kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương hoạt động như thế nào?
Tiền tệ kỹ thuật số được phát triển bởi các ngân hàng sử dụng công nghệ blockchain, giống như các loại tiền điện tử khác. Để sử dụng CBDC, người dùng sẽ cần một ví kỹ thuật số tương thích để gửi, nhận và lưu trữ tiền kỹ thuật số của mình thông qua quy trình như sau:
- Truy cập ví kỹ thuật số: Nếu đang sử dụng ví phần cứng, người dùng sẽ cần kết nối ví với Internet.
- Tiến hành chuyển tiền: Người dùng có thể gửi tiền kỹ thuật số cho bất kỳ ai có ví kỹ thuật số tương thích với loại tiền đó.
- Chờ giao dịch xử lý: Chuỗi khối bảo mật CBDC sử dụng một loạt các chữ ký mật mã để cho phép các giao dịch được thực hiện. Chữ ký mật mã là các thuật toán toán học được sử dụng để xác thực giao dịch.
- Xác nhận giao dịch: Số dư trong ví kỹ thuật số của người gửi và người nhận sẽ tự động cập nhật.
Các quốc gia sử dụng tiền tệ kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương
CBDC vẫn chưa được sử dụng rộng rãi, tuy nhiên một số quốc gia đã có nhiều bước tiến lớn trong quá trình nghiên cứu và phát triển các loại tiền kỹ thuật số, điển hình là các quốc gia như:
- Hoa Kỳ: Ngân hàng Dự trữ Liên bang ở Boston và các chuyên gia kỹ thuật tại Viện Công nghệ Massachusetts (MIT) đã và đang hợp tác để tận dụng tiềm năng của CBDC.
- Nigeria: eNaira đã được chấp nhận ở Nigeria với tư cách là CBDC chính thức của đất nước. ENaira đã được sử dụng từ tháng 10 năm 2021.
- Trung Quốc : eCYN của Trung Quốc đã được đưa vào thử nghiệm thí điểm vào năm 2019. Đồng tiền kỹ thuật số hiện đang được sử dụng để giúp người dân thực hiện các giao dịch thông qua ví tương thích với eCYN.
- Nga: Chính phủ Nga hiện đang tích cực hợp tác với một số ngân hàng trong nước với tư cách là đối tác để tiến hành thử nghiệm đồng rúp kỹ thuật số.
Ưu và nhược điểm của Tiền tệ kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương
Ưu điểm
- Được bảo mật bằng công nghệ blockchain: CBDC sử dụng công nghệ blockchain, được đánh giá là rất an toàn cho các giao dịch tài chính
- Được sự hậu thuẫn bởi chính phủ: CBDC được hỗ trợ và phát triển dưới dự điều hành của các cơ quan chức năng hàng đầu đất nước.
- Cho phép chuyển tiền trực tiếp: Người dùng CBDC có thể chuyển tiền trực tiếp mà không cần thông qua trung gian như ngân hàng.
- Tăng hiệu quả trong các giao dịch thanh toán
- Ngăn chặn hoạt động tội phạm
- Cải thiện các tùy chọn thanh toán quốc tế
- Giúp giảm chi phí giao dịch, mang lại lợi ích cho các hộ gia đình có thu nhập thấp.
Nhược điểm
Các blockchain CBDC có thể được coi là kém an toàn hơn các blockchains khác vì chúng được kiểm soát bởi một cơ quan duy nhất. Chính phủ có thể bị tấn công hoặc bị ảnh hưởng bởi vấn đề tham nhũng.
Hiện nay, nhiều nhà đầu tư đặc biệt quan tâm tới tiền kỹ thuật số vì kỳ vọng rằng tài sản sẽ tăng giá trị theo thời gian. Tuy nhiên, CBDC không hoạt động như tiền điện tử mà chỉ đơn giản là tiền tệ dưới hình thức kỹ thuật số, bởi vậy việc tăng giá theo thị trường là điều không thể xảy ra.
Bên cạnh đó, để gửi hoặc nhận CBDC, người dùng phải có ví kỹ thuật số tương thích với CBDC. Một vài nhược điểm mà người dùng cần cân nhắc khi sử dụng CBDC như:
- Thay đổi hệ thống tài chính hiện tại có thể tạo ra sự bất ổn
- Rủi ro an ninh mạng
- Ảnh hưởng đến quyền riêng tư vì mất khả năng giao dịch ẩn danh
Nói tóm lại, tiền tệ kỹ thuật số của ngân hàng trung ương là dạng tiền điện tử của quốc gia. Các loại tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương sử dụng công nghệ blockchain được kiểm soát bởi cơ quan chính phủ. CBDC có thể cải thiện khả năng tiếp cận tài chính của người dùng khi cho phép thực hiện các giao dịch mà không cần phải thông qua tài khoản ngân hàng.